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民生银行苏州分行法治银行建设再出发

财经天下 2020-06-08 09:42:07 来源: 阅读:

潜修法治经营之道,注入转型发展新动力

——民生银行苏州分行法治银行建设再出发

2017年初,民生银行主动顺应国家法治建设大势,发布《法治民生建设纲要(2017-2019)》,启动“法治民生”建设专项工作。在总行的统一部署下,民生银行苏州分行通过 “文化塑造”、“制度执行”、“机制夯实”三年三步走策略,打造了法治银行经营管理体系,依法经营水平及风险防控能力均得到了显著进步。为巩固法治建设成效,推动“法治民生”建设走向深入,民生银行苏州分行近期又印发了《中国民生银行苏州分行2020—2022年法治能力提升实施方案》,提出“法治银行建设再出发”工作意见,力争通过第二个三年规划让法治成为转型发展的核心动力。

一、倡导守法经营理念,打造民生长青基业

法治是银行持续发展之基。民生银行坚持以法的精神提升公司治理水平,以法的原则提升经营管理能力,努力在全行形成尊法、守法的意识,不断增强学法、用法的实践,夯实在法治化营商环境下健康发展的百年根基。三年以来,民生银行苏州分行相继部署了“法治民生”文化建设、“法纪守卫合规护航”等专项行动,通过开设专题法治课,管理层带头学法、讲法,积极倡导守法经营理念,将合法合规要求深入传导至基层机构,提升全行员工守法合规意识。为继续推动法治化经营管理体系建设,该分行负责人围绕“2020——2022”法治能力建设新阶段提出:一是要全面适应金融强监管和法治化营商环境形势变化,充分认识守法经营对于商业银行的重要意义;二是要正视当前银行业领域出现的各项风险隐患,敬畏市场规则,敬畏法律法规,树立法治思维和底线思维,行稳才能致远;三是要不忘初心、牢记使命,学好法、用好法,努力提升自身的专业技能和综合化服务水平,着力解决好金融服务的痛点难点,打造民生金融服务品牌。

二、完善法治管理机制,建设法治新型银行

三年以来,民生银行苏州分行制定并落实“法治民生”任务清单,逐步将法治理念及法律顾问决策机制融入经营管理活动中,促进了全行管理水平提升。主要举措包括:一是健全法治管理组织体系,将原法律合规部拆分为法律事务部、内控合规部、消费者权益保护部,加大法治合规资源配置,提升各项工作的精细化管理水平,促进该行公司治理与风险防控能力提升至新的水平;二是创新构建“双千分”平衡记分卡考核机制,设置“业务经营表”、“风控合规表”两张考核表,经营绩效以两张表考核结果加权计算,解决了以往法治合规考核占比低,管理抓手不足问题;三是重新梳理各项重大事项决策机制,确保法律顾问团队参与创审会、贷审会、财委会、招标会等各类重要事项决策会议,在充分论证法律合规风险的前提下实施重大经营管理事项;四是在基本法律审查机制基础上,建立法律风险评估及预警机制,适时开展法律风险“体检”评估,及时发布法律风险管理指引、法律风险预警提示传达至业务经营条线,让法治管理成为“风险防御之盾”、“市场进攻之矛”;五是在重视内部法律顾问团队建设同时,加紧外部法治智库建设,该行按细分业务领域全维度筛选顶级实务专家组成法律专家库,为“高精尖难”法律问题准备智力资源。在新的三年规划中,该行结合新形势细化了法治基础体系优化新举措,提出建立各司其职、相互协同的法律风险管理基础,推动经营决策及风险处置的法治化,打造民生风险管理品牌。

三、夯实法治宣教机制,提升学法用法水平

法治是生产力的重要引擎与核心要素,民生银行近年来通过“法治民生”建设将法的“契约精神”深根于银行的每根毛细血管,通过规范每个员工的金融服务行为、提升服务质量,树立口碑、塑造品牌,积极提升全员学法用法水平,为转型发展赋能护航。主要举措包括:一是深入组织“法治大课堂”系列培训,为员工定制具有前瞻性、专业性的法律培训课程,提供知识与智慧支持,启发员工积极运用专业能力挖掘政策空间,提升服务民营企业、科技金融能力;二是开设普法学习专栏、知识库,发布法律宣传内刊,推送法律知识微信,编写政策法规学习手册,在普及法律知识同时,提升了银行综合金融服务水平;三是开展“银行从业刑事犯罪法律知识普及”、“员工职业底线警示教育宣讲”、“新员工或管理人员法律培训”等多层次法律培训及考试,全面提升了全员守法合规意识;四是建立员工职业素养和法律培训积分机制,将法律培训、考试成效与员工绩效考核、资格准入、职务晋升有机结合。为了增强法治宣教成效,提升文化品牌法治贡献度,该行在新的三年内,将通过“三横一纵”培训体系、行领导定期学法讲法、定制优质法律课程,持续夯实法治宣教机制,打造民生法治文化品牌。

四、紧贴法治政策变化,推进改善营商环境

近年来,民生银行苏州分行在转型发展过程中,能够密切关注党和国家在推进“放管服”改革中推进的各项便民利民政策,有效运用业务创新法治化决策机制,解决了金融服务过程中的难点问题。如2018年起,该行在法治决策机制的支持下,审慎评估电子化他项权证办理及保存法律及操作风险,积极争取、深度参与,成为苏州市国土资源部门推广的“互联网+不动产抵押登记”项目首批试点合作银行,将抵押登记办理时间从15个工作日降低为1至2个工作日,既切实方便了群众,真正实现了“不见面审批”,又有效防范金融风险,减低了企业融资成本。目前,“互联网+不动产抵押登记”的苏州模式已获得国家部委认可并正式走向全国。此外,该行还积极响应本区域政府部门优化营商环境政策意见,不断丰富本行服务民企小微金融产品,改进企业账户开立流程,并相继落地了政府扶持的 “信保贷”、“科技贷”、“知识贷”、“扎根贷”,协力推进区域营商环境改善;在疫情防控期间,该行及时启动疫情期间专项法律服务行动,分类出台灵活合同变更举措,全方位支持小微企业渡过难关。不难看出,“接地气”、“灵活便利”的金融服务离不开法治化、商业化的经营思维。围绕新的三年法治建设,该行管理层提出人才培养是关键,分行的转型发展不仅需要拥有热情、积极、有敬畏心、有底线思维的市场团队,还需要一支专业、高效、有战斗力、有理解力、有亲和力的优秀法务团队,内外兼修,通力合作,以法治化、市场化思维持续改善经营服务水平,让金融消费者实实在在感受到民生服务品质的魅力。

五、启动法律服务行动,护航民企战略实施

民生银行坚持以服务实体经济发展为己任,坚持“民营企业的银行”战略定位,聚焦大型战略民企、优质民营核心企业、供应链上下游民营中小企业和小微企业,深入解决民营企业、小微企业“融资难、融资贵”问题。为推进民企战略实施,该分行在总行指导下,以创新法律风险管理机制为抓手,打好法律服务组合拳,为民企战略实施提供了强有力的法律专业支撑。主要措施包括:一是“立标准”,推广民企法律风险管理标准,全流程解析民企、小微信贷业务法律风险点及管理措施,满足业务一线客户营销和业务操作需要;二是“出方案”,围绕重点战略民企,组建涵盖业务机构、产品部门、风险部门及法律顾问团队的专项服务团队,形成了包括法律保障机制在内的一揽子金融服务方案,取得有效业务突破;三是“管风险”,坚持主动开展法律风险管理,通过有针对性的法律风险调研、评估、预警机制,把法律风险管控意见及时传导至业务一线,及时化解风险;四是“解难题”,坚持运用法律思维、法律方法解决民企金融服务中的难题,为顺利展业扫除障碍,如该行针对民企、小微金融服务中存在的客户异地无法签字、客户身份证明资料遗失、企业主财产继承等疑难法律问题,研究发布多项法律风险管理指导性文件,促成相关业务顺利落地。在新的三年规划中,该行将继续提升民企综合金融服务质效,突破传统法律服务模式,为民企客户提供增值法律服务,深化民企金融服务品牌内涵。

法治银行建设没有止境。随着国家法治治理体系的不断完善,“资管新规”、“九民会议纪要”、“新证券法”、“民法典”等立法、司法、监管政策必将深刻地影响银行业传统经营发展模式,民生银行苏州分行认识到法治银行建设仍然任重道远。为此,该行提出“法治银行建设再出发”号召,将通过布局法治能力提升三年规划,健全依法治行内部运行机制和依法经营决策现代管理制度,潜修法治经营之道,注入转型发展新动力。



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