供应链金融,就是银行利用金融产品和服务对核心企业和上下游企业提供融资的模式。将资金流有效整合到供应链管理的过程中,既为供应链各环节企业提供贸易资金服务,又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务。简单的说就是增强供应链上弱势企业的融资能力,利用实际发生的交易,自偿性的进行融资。
为何供应链金融会成为企业的融资方式之一?
在了解供应链金融之前,我们不妨先来谈一下供应链。一件商品的生产经历了从原材料到半成品到成品的过程,随着专业化经济和技术的不断发展,更多的企业内分工转变为了企业间的合作。所谓供应链就是指生产及流通过程中,涉及将产品或服务提供给最终用户活动的上游与下游企业,所形成的网链结构。
在供应链金融中有以下几个主体:银行、供应商、核心企业、经销商。供应链中自身规模大、信用值高、议价能力强的便是核心企业。由于该类企业话语权强,在产品流转交付过程中,对于上游企业可以做到赊购,对于下游企业不允许赊销。正是这种现象的存在给供应链上下游的中小企业造成资金流上的问题。而由于中小企业受制于自身规模较小和信用级别较低,导致无法从金融机构取得贷款。所以供应链金融很大层面上是构建中小企业和核心企业之间的战略同盟,银行作为融资支持,解决供应链上的资金流问题。
供应链金融在新经济环境影响下的融资模式:
第一个是:应收账款融资
应收账款融资模式主要指上游企业为获得资金,以其与下游企业签订的真实合同产生的应收账款为基础,向供应链企业申请以应收账款为还款来源的融资。
具体操作流程是通过上下游企业签订真实的买卖合同而形成赊销,下游企业做出付款的承诺,上游企业把应收账款单据转让给核心企业,核心企业利用自身良好的信用帮助上游企业完成贷款,解决资金问题。最后当应收款项收回后再偿还核心企业。
第二个是:预付账款融资
买方在交纳一定预付款的前提下,核心企业代为向卖方议付全额货款,卖方根据购销合同发货后,货物到达指定仓库后设定质押为代垫款的保证。
在产品销售较好的情况下,库存周转较快,因此资金多集中于预付款阶段;预付款融资时间覆盖上游排产以及运输时间,有效缓解了流动资金压力,货物到库可与存货融资形成“无缝对接”。
第三个是:存货融资
存货融资主要是利用大宗货物的质押而取得资金的套现模式。主要分为:静态抵质押授信、动态抵质押授信、仓单质押授信。具体操作流程是:企业、仓储监管方与资金方签署《仓储监管协议》;企业向资金方缴存一定保证金,并签署相关授信协议文本;企业配合资金方落实抵押登记,监管人员落实日常监管;资金方向企业提供融资;企业申请提货前,向资金方保证金账户划付赎货款项;资金方确认收到款项后,通知监管方释放所抵押的货物。
供应链金融作为现行经济下的融资新模式必定会有长远的发展,各大企业在近段时间也纷纷引入作为融资途径。供应链金融是在科技与企业发展下的产物,其根本是完善供应链体系的运作流畅性,而金融机构从中起了关键性融资支持作用,从而帮助供应链各个阶段企业的发展。
(文章转载自网络)
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